Ondersteuning bij uw financieringsaanvraag

Onnodige afwijzingen door foutieve informatie

Kredietaanvragen worden regelmatig onnodig afgewezen. Soms doordat banken verouderde of verkeerde branchecijfers gebruiken. En soms omdat de ondernemer niet goed is voorbereid. U kunt dit voorkomen door een bedrijfsadviseur van CBW-MITEX in te schakelen. Deze adviseur neemt niet de rol van accountant of administrateur over maar heeft als doel om samen met alle partijen een financiering tot stand te brengen.

Beoordeling door de bank

Banken beoordelen u, uw bedrijf en uw plannen voordat ze tot kapitaalverstrekking overgaan. De uitslag ervan bepaalt of u de financiering krijgt én tegen welke voorwaarden. Een goede voorbereiding is dus belangrijk.

In het hele proces speelt uw accountmanager of relatiebeheerder een belangrijke rol. Maar binnen de bank is het de kredietbeoordelaar/riskmanager die uiteindelijk doorslaggevend is voor de kredietverstrekking. En hij kent u niet! Daarom is het superbelangrijk om compleet te zijn in de informatie die de bank vraagt. Zeker als overwogen wordt om de totale bedrijfsfinanciering bij een andere bank onder te brengen.

Door internationale afspraken moeten banken hun klanten een beoordeling geven van het risico voor de bank bij financieringsvoorstellen. De beoordeling beïnvloedt de tarieven die berekend worden direct! Bij een hoger risico geldt een hogere rente voor een rekening-courantkrediet en de (middellange) lening. Ook worden dan de afsluit,- en kredietprovisie hoger.

Bij de beoordeling wegen allerlei factoren. Een aantal ervan kunt u zelf beïnvloeden.
Heel nadrukkelijk wordt naar u als ondernemer gekeken en de financiële prestatie en positie van de zaak. Liquiditeit, solvabiliteit, winstgevendheid, zekerheden en (steeds vaker) cashflow spelen allemaal in de beoordeling mee. Een goede voorbereiding en presentatie, het tijdig bekendmaken en een duidelijke strategie zijn enorm belangrijk.

Bereid u goed voor, stel uzelf de volgende vragen:

• Wat is de eigen inbreng?
• Is er voldoende eigen vermogen (solvabiliteit)?
• Is de prognose reëel en zijn de marges realiseerbaar?
• Kan uw bedrijf op korte en lange termijn gemakkelijk aan zijn betalingsverplichtingen voldoen?
• Is het bedrijf winstgevend genoeg om een verantwoord ondernemersloon te kunnen onttrekken en ook het eigen vermogen te laten groeien? \
• Is de cashflow groter dan de huidige en verwachte nieuwe aflossingsverplichtingen?
• Kan uw bedrijf als het wat tegen zit aan de aflossingsverplichtingen voldoen?
• Staat u altijd onder uw limiet van het rekening courant?
• Levert u altijd en op tijd de jaarrekening en andere (financiële) informatie in bij de bank?
• Heeft u in het (recente) verleden uw plannen en begrotingen ook gerealiseerd?
• Hoe ziet de markt eruit?

Als u positief scoort, krijgt u in principe een goede beoordeling. Scoort u slecht, dan vertaalt zich dat al snel door naar een extra opslag op de rente van 1-5% .
Een krediet aanvraag moet compleet, inhoudelijk correct en goed voorbereid en onderbouwd bij de bank terechtkomen. Investeer daarom tijd in de voorbereiding ervan. Onderstaande punten moeten allemaal zijn doorgenomen.

Benodigde stukken voor een kredietaanvraag:

• Historische jaarcijfers van drie of meer opeenvolgende jaren \
• Toekomstvisie / strategie van het bedrijf
• Financieringsplan / benodigde financiering
• Onderbouwing financieringsaanvraag met een ondernemingsplan.
• Investeringsbegroting, liefst voorzien van offertes
• Begroting van de resultaten en aflossingscapaciteiten van na de investering
• Overnamebalans/statuten/beginbalans (bij overname)
• IB-aangifte ondernemer(s)
• Bij het huren van een locatie: de huurovereenkomst
• Taxatierapport / WOZ-waarde van het onroerend goed in eigendom
• Bij bedrijfsovername: de koopovereenkomst
• Kopie inschrijving KvK
• Kopie identiteitsbewijs

Meer informatie over ondersteuning bij een financieringsaanvraag

Wilt u hulp bij uw financieringsaanvraag of wilt u meer informatie? Neem dan contact op met onze bedrijfsadviseurs. Zij zijn bereikbaar via het algemene nummer 030-6973160. U kunt hen ook mailen op bedrijfsadvies@cbwmitex.nl.